核心銀行技術發展非常迅速。如果您不偶爾停下來環顧四周，您可能會錯過……
金融科技成本的降低和基於雲的“即服務”模型功能的增加可以 將銀行運行的應用程序數量減少 30與傳統金融服務 IT 基礎架構相比，降低到 40%，擁有成本降低 15% 到 20%。
對於銀行和金融服務 (FS) 公司而言，市場競爭是利用核心銀行技術，吸引新客戶，他們對數字化的期望很高，但對價格的容忍度很低。
但是有推出顛覆性新金融服務產品時的明確分岔路口，誰是受監管實體?可以在銀行即服務 (BaaS) 提供商之間進行選擇，持牌銀行將使金融服務公司能夠使用一組固定的數字銀行和支付服務。或者，公司可以選擇軟件即服務 (SaaS) 解決方案；它們受到監管，但可以整合其他金融科技公司的服務以提供更廣泛的金融服務。
無論是發起挑戰銀行，還是現有銀行重振其服務，這一決定都可能產生重大影響.這種選擇可以培養創造真正創新產品的能力，或者創造一個“只是另一個挑戰者”的解決方案。因此，花時間做出正確的決定是值得的。
內置還是一流?
對於 BaaS 產品，核心銀行業務系統已到位並準備好從偏移量開始使用，但在配置和部署的不同方式的數量上將受到限制。最終，BaaS 服務提供商的其他客戶使用的工具與您將使用的工具完全相同。這就提出了一個問題:如果您使用相同的系統進行構建，您如何才能從這些競爭對手中脫穎而出?
另一方面，SaaS 銀行服務可能沒有預打包解決方案的吸引力。但是，現代 SaaS 產品提供了建立明顯有別於競爭對手的 USP 的機會，同時也為公司提供了在未來幾年發展和調整重點的靈活性。
聽聽下一代
在決定選擇 BaaS 還是 SaaS 之前——考慮一下下一代是在後數字世界中成長起來的。因此，他們期望更加個性化、順暢和合乎道德的客戶體驗——如果他們的銀行不符合要求，他們會毫不猶豫地跳轉到下一家提供商。 最近的 IBM 研究發現將近一半 (48%)的 Z 世代受訪者表示他們會更換銀行以獲得更好的客戶體驗。與此同時，近三分之二 (64%) 的受訪者表示，如果銀行在道德或環境標準方面不符合他們的預期，他們就會放棄。
在過去的幾十年裡，只有災難才會發生導致大多數客戶更換銀行。但是今天，更好的技術、財務激勵、更好的利率，甚至社交媒體上關於優質客戶服務的熱議，都可能導致客戶轉移他們的賬戶。即使擁有一張前衛的借記卡也可以說服一些客戶“加入俱樂部”。
推動者和推動者
很明顯，在競爭日益激烈的 FS 市場中，公司需要 USP。但是，金融服務公司如何保持領先地位、創新並確保他們傾聽客戶的意見，甚至預測他們的需求?如果銀行和金融服務公司與其所在領域的所有其他供應商使用相同的靜態技術集，這將尤其具有挑戰性。
SaaS 使公司能夠利用靈活的核心銀行解決方案，該解決方案使用開放 API 在本地構建以工作與任意數量的供應商建立 USP，這些 USP 超出了一組剛性構建塊所能達到的範圍。
這意味著用戶將有機會構建真正獨特的產品，無論是側重於生物識別、碳足跡抵消等功能，還是增強的客戶忠誠度計劃。由於期望和機會總是在不斷變化，公司必須以技術為核心，使他們能夠構建差異化的產品，快速釋放被困的價值。這將幫助他們增加市場份額和錢包份額，同時保護聲譽並保持領先地位。
不再有模塊
更重要的是， SaaS 產品可以消除快速擴展的障礙。要真正創新，公司需要一個核心銀行解決方案，不需要購買新模塊來創建新產品；以及隨之而來的所有成本、延遲、培訓和 IT 集成。通過選擇相關產品功能來簡單地創建產品的能力允許快速開發新產品。
當與開放 API 提供的自由相結合，可以為服務產品的每個元素而不是預先確定的集合選擇首選提供商時，公司可以快速轉向以利用新的機會來發展和差異化他們的業務.
因此，對於希望創建新產品的新進入者或傳統銀行而言，他們為什麼要將自己局限於 BaaS 解決方案以準確提供市場上已有的產品?對於 SaaS，問題不是“我們要做什麼?”，而是“我們不打算做什麼?”。
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Nelson Wootton 是 SaaScada 的聯合創始人兼首席執行官。