As empresas de monitoramento de crédito permitem que você acompanhe sua pontuação de crédito com as três principais agências de crédito e enviem alertas de fraude se encontrarem algo suspeito. Alguns dos melhores serviços de monitoramento de crédito também oferecem serviços como monitoramento da dark web, seguro contra roubo de identidade e monitoramento de contas bancárias.
Examinamos os melhores serviços de monitoramento de crédito para descobrir quais têm mais recursos e são o melhor negócio. Classificamos cada empresa de monitoramento de relatórios de crédito abaixo com base em itens como as agências de crédito que rastreiam, os planos que oferecem, as ferramentas que fornecem para proteger sua identidade e a taxa mensal. Inscreva-se em um serviço confiável de monitoramento de crédito para manter suas informações seguras.
Quando uma atividade suspeita for encontrada, os serviços de monitoramento de crédito o avisarão. Ele analisa os relatórios de crédito para descobrir quando há novos acessos ou quando o crédito é retirado. Alguns serviços de monitoramento de crédito também procuram suas informações pessoais para venda na “dark web”. Abaixo, mencionamos alguns dos melhores serviços de monitoramento de crédito.
Melhores serviços de monitoramento de crédito
IdentityForce
MonitoringRecoveryAlerts
Como cliente, você pode verificar seus relatórios de crédito a cada dia com as três principais agências de crédito Equifax, Experian e TransUnion e você receberá alertas de texto e e-mail se uma cobrança ou retirada de sua conta for superior a uma certa quantia de dinheiro que você escolher.
IdentityForce é uma das poucas empresas que podem monitorar a mídia social. Ele ficará de olho em suas contas Meta, Twitter, YouTube e Instagram para coisas que não são legais ou são intimidadoras. Ele também possui um software para protegê-lo contra phishing e keylogging quando você faz compras online. Este é o melhor serviço de monitoramento de crédito.
Prós
Fortes avaliações de clientes Monitoramento diário de relatórios de crédito$ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade
Contras
Honorários advocatícios e despesas pessoais não cobertos pelo seguro Identidade infantil cobertura de roubo é um custo adicionalTeste gratuito indisponível
LifeLock
Monitoramento de crédito abrangente com todas as principais agências de relatórios de créditoAlertas de fraude por telefone, texto, e-mail ou aplicativo móvelIdentityLock com um cliqueMonitoramento da Dark WebFerramentas de privacidade onlineProteção de carteira roubadaReembolso de fundos roubados
LifeLock é um serviço premium para proteger seus melhores serviços de monitoramento de crédito. Ele verifica sua pontuação de crédito em todas as três agências de crédito, envia alertas de fraude em tempo real e cobre até $ 1 milhão em roubo de identidade. LifeLock tem uma ampla gama de serviços para monitorar seu crédito e identidade. O LifeLock começa a monitorar seu crédito e informações pessoais na web assim que você se torna um membro. Se o serviço encontrar algo suspeito ou perigoso, ele enviará imediatamente um alerta com os detalhes.
Se essas ameaças causarem o roubo de sua identidade, o LifeLock colocará você em contato com uma restauração de identidade com sede nos EUA especialista que pode ajudá-lo a resolver o problema. A empresa também devolverá até US$ 1 milhão em dinheiro roubado e o ajudará a encontrar advogados ou especialistas em violação de dados que você possa precisar para resolver seu caso.
Prós
Reembolso em 60 dias garantiaVerifica mais de um trilhão de pontos de dados diariamenteServiços de restauração ajudam a reparar danosReembolso de fundos roubadosAtendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana
Contras
Custo caro (US$ 11,99 a US$ 34,99 por mês)O preço sobe após o primeiro ano Planos de nível inferior não são abrangentesSem cobertura familiar
Identity Guard
Monitoramento de créditoMonitoramento financeiroProteção de identidadePrivacidade e segurança
Oferecido pela Aura, um dos melhores serviços de monitoramento de crédito, o Identity Guard é um serviço que protege as pessoas contra roubo de identidade e verifica seu crédito. Os usuários podem escolher entre três planos. Os planos individuais variam de $ 8,99 a $ 29,99 por mês e, se você pagar o ano inteiro de uma só vez, poderá obter um desconto. Há também planos familiares que custam entre US$ 14,99 e US$ 39,99 por mês. Tenha em mente, porém, que o plano Value não oferece monitoramento de crédito, e o plano Ultra é o único que oferece um relatório de crédito de três agências.
Prós
Todos os planos incluem Seguro contra roubo de identidade de US$ 1 milhãoOs clientes obtêm um gerente de caso dedicado baseado nos EUAOferece um painel on-line e um aplicativo móvel
Contras
Monitoramento de crédito não incluído no plano ValueO plano familiar mais abrangente é caroAlguns monitoramentos estão disponíveis apenas com o plano Ultra
IdentityIQ
Monitoramento de crédito de agência triplaAtualizações de pontuação de créditoMonitoramento da Dark Web para proteção contra fraudes de identidade12 relatórios de crédito por anoFerramentas de proteção de identidadeUS$ 1 milhão em reembolso de fundos roubados
O roubo de identidade pode acontecer com qualquer pessoa, não apenas com adultos. Seus filhos, pais, avós e cônjuge também estão em risco. Existem muitas empresas que oferecem planos familiares para monitoramento de crédito, mas a nossa preferida é a IdentityIQ. IdentityIQ tem muitos serviços de monitoramento diferentes. Depois que você se inscreve em um plano de associação, a empresa começa a monitorar suas informações pessoais na web. Se eles encontrarem qualquer atividade suspeita ou alterações em seu relatório de crédito, eles o avisarão imediatamente. Este é o melhor serviço de monitoramento de crédito.
Você também pode usar o IdentityIQ para ficar de olho em seu relatório de crédito e pontuação. Este serviço de monitoramento de crédito oferece acesso ao seu perfil de crédito completo das três agências de crédito e relatórios mensais de pontuação de crédito. Este serviço também possui alguns recursos avançados para acompanhar seu crédito. Os serviços aprimorados de proteção de crédito da empresa permitem que você saiba se sua conta ultrapassa o limite, se um usuário não autorizado cobra seus cartões de crédito ou se vê alguma solicitação de alteração de informações.
Prós
Secure Max oferece monitoramento de crédito mais abrangente do que a maioria dos concorrentes.Todos os níveis de produtos IdentityIQ oferecem US$ 1 milhão em seguro contra roubo.No plano Secure Max do IdentityIQ, as famílias são cobertas sem custo adicional.
Contras
Apenas o plano Secure Max oferece cobertura familiar.Alguns clientes relataram problemas com faturamento e cancelamento de plano, embora o IdentityIQ trabalhe com eles para atender às suas necessidades.
ID Watchdog
Monitoramento de relatórios de crédito Monitoramento da Dark Web Monitoramento de transações de alto risco Monitoramento de registros públicos
ID Watchdog é um serviço de monitoramento de crédito apoiado pela Equifax. melhores serviços de monitoramento de crédito, os usuários podem escolher entre dois planos: Select e Premium. O plano Premium, que custa US$ 21,95 por mês, permite que você verifique seu relatório de crédito nas três agências. O plano Select, que custa menos, permite apenas que você verifique seu relatório de crédito na Equifax.
Ambos os planos também usam dados Equifax para rastrear seu VantageScore. O ID Watchdog se destaca por ter atendimento 24/7/365 e cuidar de tudo quando sua identidade é roubada. Se você gosta deste aplicativo você pode obtê-lo no site oficial.
Prós
Fornecido pela EquifaxPlanos incluem até $ 1 milhão em seguro contra roubo de identidadeOferece suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana
Contras
O plano selecionado inclui apenas o monitoramento de uma agênciaPlanos familiares incluem apenas até quatro filhosSeguro contra roubo de identidade pode não estar disponível em alguns jurisdições
O que é um serviço de monitoramento de crédito?
Como a fraude está piorando, muitas pessoas estão usando o monitoramento de crédito para se proteger contra roubo de identidade. Os serviços de monitoramento de crédito permitem que você saiba quando há alterações em seus relatórios de crédito, para que você possa tomar medidas para proteger suas informações pessoais contra uso indevido.
Se você foi vítima de fraude ou apenas deseja permanecer no Além das alterações em seu arquivo de crédito, convém se inscrever em um desses serviços. Mas há limites para o que esses serviços podem fazer e é importante saber como eles funcionam antes de pagar por um.
O que o monitoramento de crédito não faz
Monitoramento de crédito é um ótima maneira de encontrar possíveis sinais de fraude, mas não é suficiente para impedir o roubo de identidade ou transações não autorizadas por conta própria. Ao se inscrever no monitoramento de crédito, você receberá alertas e outras ferramentas para ajudá-lo a encontrar e se proteger de possíveis roubos. No entanto, esses serviços não podem garantir que a fraude não aconteça. Na melhor das hipóteses, eles permitem que você saiba imediatamente se algo está errado, para que você possa agir assim que perceber que algo está errado.
Perguntas frequentes
Qual serviço de monitoramento de crédito é mais preciso?
Mais de 90% das decisões de empréstimo são baseadas em pontuações FICO, o que torna os serviços FICO Basic, Advanced e Premier a maneira mais precisa de obter atualizações de pontuação de crédito. Todos os planos oferecem acesso a 28 versões diferentes de sua pontuação FICO, como pontuações para cartões de crédito, hipotecas e empréstimos para automóveis.
Qual é o melhor site de monitoramento de crédito?
O O Consumer Financial Protection Bureau confirmou que AnnualCreditReport.com é o site oficial onde você pode obter uma cópia gratuita de cada um de seus relatórios de crédito da Equifax, Experian e TransUnion, as três maiores agências de crédito.