Como a maioria dos setores que viram a adoção de tecnologias digitais pelos consumidores acelerar desde a pandemia, o setor de seguros está passando por uma grande transformação, com novas tecnologias e modelos de negócios que permitem que as seguradoras ofereçam cobertura altamente flexível e personalizada. Para um setor que historicamente se move lentamente na adoção de tecnologia, 2023 promete ser um ano desafiador para as seguradoras, mas que causará um tremendo impacto em seu relacionamento com os clientes.
Na próxima década, o setor de seguros indústria como a conhecemos será irreconhecível. Carros, residências e pessoas físicas serão todos segurados dentro de programas de seguros altamente flexíveis. Esses programas incluirão mecanismos sofisticados para ajustar a cobertura de forma dinâmica e automática, garantindo que ela seja otimizada e personalizada em cada momento. As soluções com tecnologia de IA monitorarão continuamente o comportamento humano, anteciparão proativamente desafios e oportunidades ao longo da jornada de vida do cliente e ajustarão a cobertura para fornecer ofertas contextuais e personalizadas.
Por exemplo, um programa de seguro para carros com tecnologia de IA pode monitore o comportamento de direção e ajuste os níveis de cobertura com base em fatores como hora do dia, clima, padrões de direção, condições da estrada e histórico do motorista. Isso permitirá que as seguradoras adaptem produtos e programas mais específicos para cada indivíduo e pode levar a prêmios mais baixos para motoristas seguros.
Da mesma forma, como parte de uma casa inteligente, um programa de seguro pode usar IA para monitorar a condição da propriedade e ajustar os níveis de cobertura de acordo. Por exemplo, se o telhado começar a vazar ou o forno parar de funcionar, o programa de seguro pode ajustar automaticamente a cobertura para fornecer a proteção necessária.
No geral, o setor de seguros do futuro será caracterizado por alta flexibilidade e programas personalizados que usam IA para monitorar e ajustar continuamente os níveis de cobertura. Isso permitirá que as seguradoras forneçam proteção ideal a seus clientes e se adaptem às mudanças nas condições do mercado.
A telemática levará a personalização para o próximo nível
No futuro anos, podemos esperar mudanças significativas no mundo da telemática e da conectividade, com maior ênfase na digitalização e personalização. Um exemplo disso é o crescimento das apólices de seguro de carro baseadas em uso ou comportamento, que estão se tornando cada vez mais populares entre as seguradoras.
Por exemplo, a Nationwide, uma das maiores seguradoras dos Estados Unidos, espera que dentro de um Nos últimos anos, cerca de 70% das apólices de automóveis recém-emitidas serão baseadas no uso ou no comportamento. Essa tendência exigirá que as seguradoras usem modelos analíticos avançados e algoritmos de aprendizado de máquina para analisar, em tempo real, as grandes quantidades de dados gerados por carros conectados e sensores de telefone. Isso permitirá que eles criem ofertas de seguros personalizadas que são adaptadas para cada cliente individual. Além disso, a telemática proporcionará uma oportunidade para as seguradoras se envolverem em tempo real ou quase real com sua base de clientes e oferecer serviços complementares personalizados e outras informações relevantes.
IA e análises serão primordial para o sucesso das seguradoras
Para acompanhar esses desenvolvimentos, as seguradoras precisarão investir em ferramentas e soluções baseadas em IA e em tecnologia flexível que lhes permita operacionalizar e utilizar recursos avançados Algoritmos de ML capazes de analisar uma grande quantidade de dados de alta frequência em tempo real. Mais de nove em cada 10 seguradoras dependem de terceiros risco de terceiros e dados do cliente – mas menos da metade está efetivamente aproveitando os dados em tempo real.
2023 acelerará a tendência de democratização da IA. Em última análise, simplificar a IA na medida em que pode ser compartilhada com líderes de negócios, para que não fique apenas nas mãos de Cientistas de Dados ou técnicos. Isso levará a decisões de negócios mais informadas e melhores resultados para os clientes. No entanto, para que as empresas confiem no amplo uso da IA, é necessário haver um mecanismo que forneça às partes interessadas e aos profissionais de negócios a capacidade de interpretar processos complexos de tomada de decisões de IA e garantir que cumpram as exigências regulatórias.
No entanto, , é fundamental que possíveis tendências e preocupações com a privacidade sejam abordadas. Para mitigar os riscos, as seguradoras podem usar métricas de imparcialidade para avaliar seus algoritmos e técnicas, como perturbação de dados e privacidade diferencial, para proteger a privacidade dos indivíduos. É crucial que eles usem IA explicável e responsável para garantir que os algoritmos sejam mais transparentes, interpretáveis e justos.
Em conclusão, o setor de seguros está passando por uma grande transformação, com novas tecnologias e modelos de negócios tornando-o possível para as seguradoras oferecer cobertura altamente flexível e personalizada. Na próxima década, podemos esperar uma mudança para programas de seguros que são continuamente monitorados e ajustados usando IA para garantir que sejam otimizados para cada cliente individual. Telemática, carros conectados e Internet das coisas terão um papel importante na aceleração dos processos de digitalização e personalização.
Para acompanhar essas tendências e manter uma vantagem competitiva, as seguradoras precisarão investir no desenvolvimento de ferramentas e soluções baseadas em IA, ao mesmo tempo em que desenvolve e investe em soluções de explicabilidade que inspirarão confiança em profissionais de negócios, reguladores e consumidores. Isso permitirá que as seguradoras forneçam proteção ideal a seus clientes e se adaptem às mudanças nas condições do mercado.