A principal tecnologia bancária avança muito rápido. Se você não parar e olhar em volta de vez em quando, pode perder…
O custo reduzido da fintech e o aumento da funcionalidade dos modelos”como serviço”baseados em nuvem podem reduzir em 30 o número de aplicativos que um banco está executando para 40 por cento, e o custo de propriedade em 15 a 20 por cento, quando comparado à infraestrutura de TI de serviços financeiros tradicionais.
Para bancos e empresas de serviços financeiros (FS), a corrida para o mercado é para alavancar a tecnologia de core banking e conquistar novos clientes, cujas expectativas digitais são altas e a tolerância ao preço é baixa.
Mas existe uma bifurcação clara na estrada ao lançar um novo produto disruptivo de serviços financeiros, quem é a entidade regulamentada? Há uma escolha entre um provedor de serviços bancários como serviço (BaaS), em que um banco licenciado permitirá que as empresas de SF usem um conjunto de serviços bancários e de pagamento digitais fixos. Ou as empresas podem escolher uma solução de Software como Serviço (SaaS); onde eles são regulamentados, mas podem integrar serviços de outras fintechs para oferecer uma gama mais ampla de serviços financeiros.
Seja o lançamento de um banco desafiador ou um banco existente revitalizando seus serviços, essa decisão pode fazer toda a diferença. Essa escolha pode promover a capacidade de criar uma oferta verdadeiramente inovadora ou criar uma solução que seja”apenas mais um desafiante”. Portanto, vale a pena dedicar o tempo necessário para tomar a decisão certa.
Integrado ou o melhor da categoria?
Para ofertas de BaaS, o banco principal o sistema está instalado e pronto para uso a partir do deslocamento, mas será limitado no número de maneiras diferentes pelas quais pode ser configurado e implantado. Por fim, os outros clientes do provedor de serviços BaaS estão usando exatamente as mesmas ferramentas que você usará. Isso levanta a questão: como você pode se diferenciar desses concorrentes se estiver construindo com o mesmo sistema?
Por outro lado, as ofertas de serviços bancários SaaS podem não atrair uma solução pré-embalada. Mas as ofertas modernas de SaaS apresentam a chance de construir um USP claramente diferenciado da concorrência, ao mesmo tempo em que oferece às empresas flexibilidade para crescer e direcionar seu foco nos próximos anos.
Ouça a próxima geração
Antes de decidir entre BaaS ou SaaS–considere que a próxima geração foi criada em um mundo pós-digital. Portanto, eles esperam experiências de cliente mais personalizadas, tranquilas e éticas-e, se o banco não atender à conta, eles não hesitarão em passar para o próximo provedor. Um estudo recente da IBM encontrou quase metade (48 por cento) dos entrevistados da Geração Z disseram que mudariam de banco em favor de uma melhor experiência do cliente. Ao mesmo tempo, quase dois terços (64 por cento) disseram que se afastariam dos bancos que não atendessem às suas expectativas quanto aos padrões éticos ou ambientais.
Nas décadas anteriores, nada menos que um desastre aconteceria. fazem com que a maioria dos clientes mude de banco. Mas hoje, melhor tecnologia, incentivos financeiros, melhores taxas de juros ou até mesmo rumores nas mídias sociais sobre um ótimo atendimento ao cliente podem resultar em um cliente movendo suas contas. Até mesmo ter um cartão de débito de aparência ousada pode convencer alguns clientes a’entrar no clube’.
Movers and shakers
É claro que as empresas precisam de um USP em um mercado de FS cada vez mais competitivo. Mas como as empresas de SF podem ficar à frente, inovar e garantir que estão ouvindo seus clientes e até antecipando suas necessidades? Isso é particularmente desafiador se os bancos e as empresas de SF estiverem usando o mesmo conjunto estático de tecnologia que todos os outros provedores em seu espaço.
O SaaS permite que as empresas aproveitem uma solução flexível de core banking, desenvolvida nativamente com APIs abertas para funcionar com qualquer número de provedores para construir USPs que vão além de qualquer coisa que um conjunto de blocos de construção rígidos possa fazer.
Isso significa que os usuários terão o escopo de criar uma oferta verdadeiramente única, seja com foco em recursos como biometria, compensação de pegada de carbono ou programas aprimorados de fidelidade do cliente. Como as expectativas e oportunidades estão sempre evoluindo, as empresas devem ter a tecnologia em seu núcleo que lhes permita construir produtos diferenciados que liberem rapidamente o valor preso. Isso os ajudará a aumentar a participação no mercado e na carteira, protegendo a reputação e ficando à frente da concorrência.
Sem mais módulos
Além disso, o as barreiras para escalar rapidamente podem ser eliminadas com uma oferta de SaaS. Para inovar de verdade, as empresas precisam de uma solução de core banking que não exija a compra de novos módulos para criar novas ofertas de produtos; com todos os custos, atrasos, treinamento e integrações de TI que isso implica. A capacidade de simplesmente criar um produto escolhendo os recursos relevantes do produto permite o desenvolvimento acelerado de novos produtos.
Quando combinado com a liberdade oferecida pelas APIs abertas para escolher provedores preferenciais para cada elemento de uma oferta de serviço, em vez de um conjunto predeterminado, as empresas podem girar rapidamente para aproveitar novas oportunidades de crescimento e diferenciação de seus negócios.
Então, para novos entrantes ou bancos legados que procuram criar novas ofertas, por que eles iriam querer se limitar a uma solução BaaS para entregar exatamente o que já está em oferta no mercado? Com o SaaS, a questão não é’o que vamos fazer?’, mas sim’o que não vamos fazer?’.
Crédito da foto: Alexander Supertramp/Shutterstock
Nelson Wootton é cofundador e CEO da SaaScada.