Si ha tenido problemas con los bancos en el pasado, puede ser difícil abrir una nueva cuenta corriente o de ahorros. ChexSystems es una agencia de informes del consumidor que los bancos y las cooperativas de crédito utilizan para consultar a los nuevos solicitantes de cuentas. Los bancos y cooperativas de crédito informan a ChexSystems sobre actividades negativas en las cuentas, como cierres involuntarios de cuentas, sobregiros frecuentes y sospechas de fraude o robo de identidad. Este artículo trata sobre cómo borrar el registro de ChexSystems.
Los informes de ChexSystems pueden tener errores o estar desactualizados, al igual que los informes de crédito. Estos son los pasos que debe seguir para Borrar el registro de ChexSystems si no sabe por qué se rechazó su solicitud de cuenta bancaria o si tiene información incorrecta o antigua.
Cómo limpiar el registro de ChexSystems
Solicite su informe
Averigüe por qué un banco no le permitió pedir dinero prestado mirando su informe de ChexSystems. El informe tiene una lista de todas las cuentas cerradas, deudas pendientes, cheques sin fondos y otras cosas. Una vez cada 12 meses, puede obtener una copia gratuita de su informe.
Puede solicitar su registro de una de las siguientes maneras:
Llame al 800-428-9623 para hablar con ChexSystems. (Este es un sistema de correo de voz que funciona solo). Vaya al sitio web, haga clic en”Solicitar informes”y complete el formulario de”Divulgación del consumidor”. Envíelo a Chex Systems, Inc., Attn: Consumer Relations, PO Box 583399, Minneapolis, MN 55458. Puede hacerlo en línea o por correo.
Errores de disputa
Si encuentra información que cree que es incorrecta, puede obtener pruebas, como registros de pago o extractos bancarios, para respaldar su reclamo. Luego, vaya a la sección”Información de disputa”del sitio web de ChexSystems y elija cómo presentará su disputa:
En línea: haga clic en la página donde dice”Enviar solicitud en línea”en el enlace anterior. Será llevado a una página con un formulario para completar y un lugar para cargar archivos que respalden su reclamo. Cuando esté listo, haga clic en”enviar”en la parte inferior de esa página. Para enviar una solicitud por correo, vaya al enlace anterior y haga clic en”Enviar solicitud por otros métodos”. Desde allí, puede hacer clic en un enlace para imprimir el formulario de”Solicitud de nueva investigación”. Complete la información necesaria y envíe copias, no los originales, de los documentos de respaldo. Si ya tiene una copia de su informe de ChexSystems, puede llamar al 800-428-9623 para hablar con un representante. Esto ayuda si no tiene ninguna prueba para respaldar su reclamo.
Tú decides qué sucede a continuación. Puede permitir que ChexSystems se comunique con el banco o cooperativa de crédito que reportó información falsa en su nombre, o puede enviar una carta de disputa al banco o cooperativa de crédito usted mismo. Si decide hacerlo usted mismo, puede usar esta carta como punto de partida.
Tanto ChexSystems como su banco deben analizar la disputa dentro de los 30 días, o 21 días si vive en Maine. Si descubren que la información es incorrecta o falta, tienen que corregirla porque va en contra de la ley. Si no está satisfecho, puede agregar una breve nota a su informe que explique qué es lo que está mal.
Pague las deudas
Si su informe es correcto y tiene que pagar dinero, deberías hacerlo. Si no tiene mucho dinero, pregunte a sus acreedores si estarían dispuestos a conformarse con menos de lo que debe. Este proceso es similar a cómo manejaría disputas de deudas con otros tipos de crédito, como facturas de tarjetas de crédito sin pagar.
Si decide trabajar con una agencia de liquidación de deudas en lugar de con su acreedor directamente, tenga en cuenta que existen riesgos involucrados, como pagar tarifas altas y pelear con su acreedor o la agencia de liquidación, lo que podría conducir a una demanda para cobrar la deuda.
Pida a los acreedores que actualicen la información
Pídale a la agencia de cobro u otro acreedor que actualice su archivo en ChexSystems una vez que haya pagado sus deudas. Obtenga información sobre cómo pagar la deuda por escrito y guarde los recibos u otra prueba de que la deuda ha sido pagada.
Una vez que su deuda haya sido pagada, el acreedor debe informar a ChexSystems. Su informe de consumidor se actualizará, pero su registro permanecerá en el archivo durante el tiempo estándar.
Espere hasta que el registro se elimine de la base de datos
Si nada más funciona, espere hasta que desaparezcan las marcas de su expediente. Después de cinco años, la mayor parte de la información reportada se elimina de su archivo de ChexSystems.
Es posible que pueda obtener una cuenta corriente de segunda oportunidad hasta entonces. Las personas que tienen un registro con agencias de informes de consumidores como ChexSystems pueden usar estas cuentas. Aunque estas cuentas suelen tener cargos mensuales que no puede evitar, pueden ayudarlo a reconstruir su historial de crédito y hacerlo elegible para una cuenta bancaria regular, generalmente dentro de un año.
Preguntas frecuentes
¿Qué sucede si estoy en ChexSystems?
Si tiene un registro de ChexSystems, puede ser difícil abrir nuevas cuentas bancarias. Si no puede obtener una cuenta bancaria regular, es posible que desee buscar tarjetas de débito prepagas y cuentas corrientes de”segunda oportunidad”.
¿Qué es un buen puntaje en ChexSystems?
Nosotros investigó un poco y descubrió que las personas con puntajes de 174, 295 y 553 habían sido rechazadas para cuentas bancarias. También hablamos con un banquero que dijo que si tiene un puntaje de 581 o más, es probable que lo aprueben.
¿Cómo me verifico en ChexSystems?
Solicite su Informe de divulgación del consumidor: ChexSystems debe entregarle una copia gratuita de su informe cada 12 meses, al igual que las tres principales agencias de crédito. ¡Sólo tienes que preguntar! Puede llamar a Chexsystems al (800) 428-9623 o visitar su sitio web para solicitar una copia.
¿Por qué ChexSystems rechazaría su cuenta?
Los informes de ChexSystems pueden mostrar si tiene un historial de sobregiros, no pagar tarifas bancarias u otras cosas que podrían hacer que un banco se niegue a darle una cuenta corriente.