La technologie bancaire de base évolue assez rapidement. Si vous ne vous arrêtez pas pour regarder autour de vous de temps en temps, vous pourriez passer à côté…
Le coût réduit de la fintech et la fonctionnalité accrue des modèles”en tant que service”basés sur le cloud peuvent réduire de 30 le nombre d’applications qu’une banque exécute à 40 %, et le coût de possession de 15 à 20 %, par rapport à l’infrastructure informatique des services financiers traditionnels.
Pour les banques et les entreprises de services financiers (FS), la course au marché est pour tirer parti de la technologie bancaire de base et attirer de nouveaux clients, dont les attentes numériques sont élevées et la tolérance au prix est faible.
Mais il y a une bifurcation claire sur la route lors du lancement d’un nouveau produit de services financiers perturbateur, qui est l’entité réglementée ? Il y a le choix entre un fournisseur de services bancaires en tant que service (BaaS), où une banque agréée permettra aux entreprises de services financiers d’utiliser un ensemble de services bancaires et de paiement numériques fixes. Ou, les entreprises peuvent choisir une solution Software-as-a-Service (SaaS) ; où elles sont réglementées, mais peuvent intégrer les services d’autres fintechs pour offrir une gamme plus large de services financiers.
Qu’il s’agisse du lancement d’une banque challenger ou d’une banque existante revitalisant ses services, cette décision pourrait faire toute la différence. Ce choix pourrait soit favoriser la capacité à créer une offre véritablement innovante, soit créer une solution qui n’est”qu’un autre challenger”. Cela vaut donc la peine de prendre le temps nécessaire pour prendre la bonne décision.
Intégré ou meilleur de sa catégorie ?
Pour les offres BaaS, le service bancaire de base système est en place et prêt à être utilisé dès le départ, mais sera limité dans le nombre de façons différentes de le configurer et de le déployer. En fin de compte, les autres clients du fournisseur de services BaaS utilisent exactement les mêmes outils que vous utiliserez. Cela soulève la question : comment pouvez-vous vous différencier de ces concurrents si vous construisez avec le même système ?
D’un autre côté, les offres bancaires SaaS peuvent ne pas avoir l’attrait d’une solution pré-packagée. Mais, les offres SaaS modernes offrent la possibilité de construire un USP qui se différencie clairement de la concurrence, tout en donnant aux entreprises la flexibilité nécessaire pour se développer et se concentrer sur les années à venir.
Écouter la prochaine génération
Avant de choisir entre BaaS et SaaS, considérez que la prochaine génération a été élevée dans un monde post-numérique. Ainsi, ils s’attendent à des expériences client plus personnalisées, fluides et éthiques-et si leur banque ne fait pas l’affaire, ils n’hésiteront pas à passer au fournisseur suivant. Une étude récente d’IBM a trouvé près de la moitié (48 %) des répondants de la génération Z ont déclaré qu’ils changeraient de banque en faveur d’une meilleure expérience client. Dans le même temps, près des deux tiers (64 %) ont déclaré qu’ils s’éloigneraient des banques qui ne répondaient pas à leurs attentes en matière de normes éthiques ou environnementales.
Au cours des décennies précédentes, rien de moins qu’une catastrophe n’aurait poussent la plupart des clients à changer de banque. Mais aujourd’hui, une meilleure technologie, des incitations financières, de meilleurs taux d’intérêt ou même le buzz des médias sociaux sur un excellent service client peuvent amener un client à déplacer ses comptes. Même avoir une carte de débit à l’allure avant-gardiste peut convaincre certains clients de”rejoindre le club”.
Mouvements et secoueurs
Il est clair que les entreprises ont besoin d’un USP sur un marché FS de plus en plus concurrentiel. Mais comment les entreprises de services financiers peuvent-elles garder une longueur d’avance, innover et s’assurer qu’elles sont à l’écoute de leurs clients et même qu’elles anticipent leurs besoins ? Cela est particulièrement difficile si les banques et les entreprises de services financiers utilisent le même ensemble de technologies statiques que tous les autres fournisseurs de leur espace.
Le SaaS permet aux entreprises d’exploiter une solution bancaire de base flexible, construite nativement avec des API ouvertes pour fonctionner avec n’importe quel nombre de fournisseurs pour construire des USP qui vont au-delà de tout ce qu’un ensemble de blocs de construction rigides pourrait faire.
Cela signifie que les utilisateurs auront la possibilité de créer une offre vraiment unique, qu’elle se concentre sur des fonctionnalités telles que la biométrie, la compensation de l’empreinte carbone ou l’amélioration des programmes de fidélisation de la clientèle. Les attentes et les opportunités étant en constante évolution, les entreprises doivent disposer de la technologie qui leur permet de créer des produits différenciés qui libèrent rapidement la valeur piégée. Cela les aidera à augmenter leur part de marché et leur part de portefeuille tout en protégeant leur réputation et en gardant une longueur d’avance.
Plus de modules
De plus, le les obstacles à une mise à l’échelle rapide peuvent être éliminés avec une offre SaaS. Pour vraiment innover, les entreprises ont besoin d’une solution bancaire de base qui ne nécessite pas l’achat de nouveaux modules pour créer de nouvelles offres de produits ; avec tous les coûts, retards, formations et intégrations informatiques que cela implique. La possibilité de créer simplement un produit en sélectionnant les caractéristiques pertinentes du produit permet d’accélérer le développement de nouveaux produits.
Combinées à la liberté offerte par les API ouvertes de choisir des fournisseurs préférés pour chaque élément d’une offre de service, plutôt qu’un ensemble prédéterminé, les entreprises peuvent pivoter rapidement pour tirer parti de nouvelles opportunités de croissance et de différenciation de leur entreprise.
Ainsi, pour les nouveaux entrants ou les anciennes banques qui cherchent à créer de nouvelles offres, pourquoi voudraient-ils se limiter à une solution BaaS pour fournir exactement ce qui est déjà proposé sur le marché ? Avec le SaaS, la question n’est pas”qu’est-ce qu’on va faire ?”, la question est”qu’est-ce qu’on ne va pas faire ?”.
Crédit photo : Alexander Supertramp/Shutterstock
Nelson Wootton est co-fondateur et PDG de SaaScada.