Si vous avez eu des problèmes avec les banques dans le passé, il peut être difficile d’ouvrir un nouveau compte courant ou d’épargne. ChexSystems est une agence de renseignements sur les consommateurs que les banques et les coopératives de crédit utilisent pour vérifier les nouveaux demandeurs de compte. Les banques et les coopératives de crédit signalent à ChexSystems des activités de compte négatives telles que des fermetures de compte involontaires, des découverts fréquents et des soupçons de fraude ou d’usurpation d’identité. Cet article explique comment effacer l’enregistrement ChexSystems.
Les rapports ChexSystems peuvent contenir des erreurs ou être obsolètes, tout comme les rapports de solvabilité. Voici les étapes à suivre pour effacer ChexSystems Record si vous ne savez pas pourquoi votre demande de compte bancaire a été refusée ou si elle contient des informations erronées ou anciennes.
Comment effacer le dossier ChexSystems
Demandez votre rapport
Découvrez pourquoi une banque ne vous a pas laissé emprunter de l’argent en consultant votre rapport ChexSystems. Le rapport contient une liste de tous les comptes fermés, des dettes impayées, des chèques sans provision et d’autres choses. Une fois tous les 12 mois, vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport.
Vous pouvez demander votre dossier de l’une des manières suivantes :
Appelez le 800-428-9623 pour parler à ChexSystems. (Il s’agit d’un système de messagerie vocale qui fonctionne par lui-même.) Allez sur le site Web, cliquez sur « Demander des rapports » et remplissez le formulaire de « Divulgation aux consommateurs ». Envoyez-le à Chex Systems, Inc., Attn: Consumer Relations, PO Box 583399, Minneapolis, MN 55458. Vous pouvez le faire en ligne ou par courrier.
Erreurs de contestation
Si vous trouvez des informations qui vous semblent erronées, vous pouvez obtenir des preuves, telles que des relevés de paiement ou des relevés bancaires, pour étayer votre réclamation. Ensuite, accédez à la section”Informations sur les litiges”du site Web de ChexSystems et choisissez comment vous allez soumettre votre litige :
En ligne : Cliquez sur la page où il est écrit”Soumettre la demande en ligne”sur le lien ci-dessus. Vous serez redirigé vers une page avec un formulaire à remplir et un endroit pour télécharger des fichiers qui sauvegardent votre demande. Lorsque vous êtes prêt, cliquez sur”Soumettre”au bas de cette page. Pour envoyer une demande par courrier, cliquez sur le lien ci-dessus et cliquez sur”Soumettre la demande par d’autres méthodes”. À partir de là, vous pouvez cliquer sur un lien pour imprimer le formulaire « Demande de réexamen ». Remplissez les informations nécessaires et envoyez des copies, et non les originaux, des pièces justificatives. Si vous avez déjà une copie de votre rapport ChexSystems, vous pouvez appeler le 800-428-9623 pour parler à un représentant. Cela aide si vous n’avez aucune preuve pour étayer votre demande.
Vous décidez de ce qui se passe ensuite. Vous pouvez laisser ChexSystems contacter la banque ou la coopérative de crédit qui a signalé de fausses informations en votre nom, ou vous pouvez envoyer vous-même une lettre de contestation à la banque ou à la coopérative de crédit. Si vous décidez de le faire vous-même, vous pouvez utiliser cette lettre comme point de départ.
ChexSystems et votre banque doivent examiner le litige dans les 30 jours, ou 21 jours si vous vivez dans le Maine. S’ils découvrent que des informations sont erronées ou manquantes, ils doivent les corriger car cela est contraire à la loi. Si vous n’êtes pas satisfait, vous pouvez ajouter une courte note à votre rapport qui explique ce qui ne va pas.
Remboursez vos dettes
Si votre rapport est correct et que vous devez payer de l’argent, vous devriez le faire. Si vous n’avez pas beaucoup d’argent, demandez à vos créanciers s’ils seraient prêts à accepter moins que ce que vous devez. Ce processus est similaire à la façon dont vous géreriez les litiges de dettes avec d’autres types de crédit, comme les factures de carte de crédit impayées.
Si vous décidez de travailler avec une agence de règlement de dettes au lieu de votre créancier directement, gardez à l’esprit que il y a des risques, comme payer des frais élevés et se battre avec votre créancier ou l’agence de règlement, ce qui pourrait conduire à une action en justice pour recouvrer la dette.
Demandez aux créanciers de mettre à jour les informations
Demandez à l’agence de recouvrement ou à un autre créancier de mettre à jour votre dossier sur ChexSystems une fois que vous aurez remboursé vos dettes. Obtenez des informations sur la façon de rembourser la dette par écrit et conservez les reçus ou toute autre preuve que la dette a été payée.
Une fois votre dette remboursée, le créancier doit en informer ChexSystems. Votre rapport consommateur sera mis à jour, mais votre dossier restera dans le dossier pendant la durée standard.
Attendez que le dossier soit supprimé de la base de données
Si rien d’autre ne fonctionne, attendez jusqu’à ce que les marques sur votre dossier disparaissent. Après cinq ans, la plupart des informations rapportées sont retirées de votre fichier ChexSystems.
Vous pourrez peut-être obtenir un compte courant de seconde chance jusque-là. Les personnes qui ont un dossier auprès d’agences de renseignements sur les consommateurs comme ChexSystems peuvent utiliser ces comptes. Même si ces comptes ont généralement des frais mensuels que vous ne pouvez pas éviter, ils peuvent vous aider à reconstruire votre historique de crédit et vous rendre éligible à un compte bancaire régulier, généralement dans un délai d’un an.
FAQ
Que se passe-t-il si je suis dans ChexSystems ?
Si vous avez un dossier ChexSystems, il peut être difficile d’ouvrir de nouveaux comptes bancaires. Si vous ne pouvez pas obtenir un compte bancaire régulier, vous voudrez peut-être vous tourner vers les cartes de débit prépayées et les comptes chèques de”seconde chance”.
Qu’est-ce qu’un bon score sur ChexSystems ?
Nous a fait des recherches et a découvert que les personnes ayant des scores de 174, 295 et 553 avaient été refusées pour des comptes bancaires. Nous avons également parlé à un banquier qui a dit que si vous avez un score de 581 ou plus, vous êtes susceptible d’être approuvé.
Comment puis-je me vérifier dans ChexSystems ?
Demandez votre Rapport de divulgation aux consommateurs: ChexSystems est tenu de vous fournir une copie gratuite de votre rapport tous les 12 mois, tout comme les trois principaux bureaux de crédit. Vous n’avez qu’à demander ! Vous pouvez appeler Chexsystems au (800) 428-9623 ou aller sur leur site Web pour en demander une copie.
Pourquoi ChexSystems refuserait-il votre compte ?
Les rapports de ChexSystems peuvent indiquer si vous avez un historique de découverts, de non-paiement de frais bancaires ou d’autres facteurs qui pourraient amener une banque à refuser de vous donner un compte courant.