Core-Banking-Technologie entwickelt sich ziemlich schnell. Wenn Sie nicht ab und zu innehalten und sich umschauen, könnten Sie etwas verpassen…
Die geringeren Kosten für Fintech und die gesteigerte Funktionalität von Cloud-basierten”as a Service”-Modellen können reduziert die Anzahl der Anwendungen, die eine Bank betreibt, um 30 auf 40 Prozent und die Betriebskosten um 15 bis 20 Prozent im Vergleich zu einer herkömmlichen IT-Infrastruktur für Finanzdienstleistungen.
Für Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen (FS) ist der Wettlauf um den Markt weiter, um die Core-Banking-Technologie zu nutzen und neue Kunden zu gewinnen, deren digitale Erwartungen hoch und die Preistoleranz gering sind.
Aber es gibt sie eine klare Weggabelung bei der Einführung eines disruptiven neuen Finanzdienstleistungsprodukts, wer ist das regulierte Unternehmen? Es besteht die Wahl zwischen einem Banking-as-a-Service (BaaS)-Anbieter, bei dem eine lizenzierte Bank FS-Unternehmen die Nutzung einer Reihe fester digitaler Bank-und Zahlungsdienste ermöglicht. Oder Unternehmen können sich für eine Software-as-a-Service (SaaS)-Lösung entscheiden; dort, wo sie reguliert sind, aber Dienstleistungen von anderen Fintechs integrieren können, um eine breitere Palette von Finanzdienstleistungen anzubieten.
Ob es sich um die Gründung einer Challenger-Bank oder um eine bestehende Bank handelt, die ihre Dienstleistungen wiederbelebt, diese Entscheidung könnte den Unterschied ausmachen. Diese Wahl könnte entweder die Fähigkeit fördern, ein wirklich innovatives Angebot zu erstellen, oder eine Lösung schaffen, die „nur ein weiterer Herausforderer“ ist. Es lohnt sich also, sich die nötige Zeit zu nehmen, um die richtige Entscheidung zu treffen.
Integriert oder Klassenbester?
Für BaaS-Angebote das Kernbanking Das System ist vorhanden und von Anfang an einsatzbereit, wird jedoch in der Anzahl der verschiedenen Möglichkeiten, wie es konfiguriert und bereitgestellt werden kann, begrenzt sein. Letztendlich verwenden die anderen Kunden des BaaS-Dienstleisters genau die gleichen Tools, die Sie verwenden werden. Dies wirft die Frage auf: Wie können Sie sich von diesen Mitbewerbern abheben, wenn Sie mit demselben System bauen?
Auf der anderen Seite haben SaaS-Banking-Angebote möglicherweise nicht den Reiz einer vorgefertigten Lösung. Moderne SaaS-Angebote bieten jedoch die Chance, ein Alleinstellungsmerkmal aufzubauen, das sich deutlich von der Konkurrenz abhebt, und geben Unternehmen gleichzeitig die Flexibilität, zu wachsen und ihren Fokus in den kommenden Jahren zu ändern.
Hören Sie zu Die nächste Generation
Bevor Sie sich für BaaS oder SaaS entscheiden, bedenken Sie, dass die nächste Generation in einer postdigitalen Welt aufgewachsen ist. Sie erwarten also personalisiertere, reibungslosere und ethischere Kundenerlebnisse – und wenn ihre Bank nicht die Anforderungen erfüllt, zögern sie nicht, zum nächsten Anbieter zu wechseln. Eine aktuelle IBM-Studie ergab, dass fast die Hälfte (48 Prozent) der Befragten der Generation Z gaben an, dass sie zugunsten eines besseren Kundenerlebnisses die Bank wechseln würden. Gleichzeitig gaben fast zwei Drittel (64 Prozent) an, dass sie sich von Banken entfernen würden, die ihre Erwartungen an ethische oder ökologische Standards nicht erfüllten.
In den vergangenen Jahrzehnten war das nichts weniger als eine Katastrophe veranlassen die meisten Kunden, die Bank zu wechseln. Aber heute können bessere Technologie, finanzielle Anreize, bessere Zinssätze oder sogar Social-Media-Rummel über großartigen Kundenservice dazu führen, dass ein Kunde sein Konto wechselt. Sogar eine ausgefallen aussehende Debitkarte kann einige Kunden davon überzeugen, „dem Club beizutreten“.
Mover and Shakers
Es ist klar, dass Unternehmen in einem zunehmend wettbewerbsintensiven FS-Markt einen USP brauchen. Aber wie können FS-Firmen der Zeit voraus bleiben, innovativ sein und sicherstellen, dass sie ihren Kunden zuhören und sogar ihre Bedürfnisse antizipieren? Dies ist besonders herausfordernd, wenn Banken und FS-Firmen die gleichen statischen Technologien verwenden wie alle anderen Anbieter in ihrem Bereich.
SaaS ermöglicht es Firmen, eine flexible Core-Banking-Lösung zu nutzen, die nativ mit offenen APIs erstellt wurde mit einer beliebigen Anzahl von Anbietern, um USPs aufzubauen, die über alles hinausgehen, was eine Reihe starrer Bausteine leisten könnte.
Dies bedeutet, dass die Benutzer die Möglichkeit haben, ein wirklich einzigartiges Angebot zu erstellen, unabhängig davon, ob es sich auf Funktionen wie Biometrie, CO2-Ausgleich oder erweiterte Kundenbindungsprogramme konzentriert. Da sich Erwartungen und Möglichkeiten ständig weiterentwickeln, müssen Unternehmen in ihrem Kern über die Technologie verfügen, die es ihnen ermöglicht, differenzierte Produkte zu entwickeln, die festsitzenden Wert schnell freisetzen. Dies wird ihnen helfen, den Marktanteil und den Share of Wallet zu erhöhen, während sie ihren Ruf schützen und der Konkurrenz einen Schritt voraus bleiben.
Keine Module mehr
Und mehr noch, die Hindernisse für eine schnelle Skalierung können mit einem SaaS-Angebot beseitigt werden. Um wirklich innovativ zu sein, benötigen Unternehmen eine Core-Banking-Lösung, die keinen Kauf neuer Module erfordert, um neue Produktangebote zu erstellen; mit allen damit verbundenen Kosten, Verzögerungen, Schulungen und IT-Integrationen. Die Möglichkeit, ein Produkt einfach durch Auswahl der relevanten Produktmerkmale zu erstellen, ermöglicht eine schnelle Entwicklung neuer Produkte.
In Kombination mit der Freiheit, die offene APIs bieten, um bevorzugte Anbieter für jedes Element eines Serviceangebots zu wählen, anstatt eine vorgegebene Gruppe, können Unternehmen schnell umschwenken, um neue Möglichkeiten zu nutzen, um zu wachsen und ihr Geschäft zu differenzieren.
Warum sollten neue Marktteilnehmer oder etablierte Banken, die neue Angebote erstellen möchten, sich auf eine BaaS-Lösung beschränken, um genau das bereitzustellen, was bereits auf dem Markt angeboten wird? Bei SaaS lautet die Frage nicht: „Was werden wir tun?“, die Frage lautet: „Was werden wir nicht tun?“.
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Nelson Wootton ist Mitbegründer und CEO von SaaScada.