Wie jede andere Branche durchläuft auch der Finanzdienstleistungssektor eine digitale Transformation. Während Bank-und Finanzwesen in der Vergangenheit recht traditionell waren, hat der Druck agilerer Start-ups dazu geführt, dass größere Unternehmen auf Technologie setzen, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
Die Auswirkungen der COVID-19-Pandemie haben dazu geführt, dass mehr Menschen ihre Bankgeschäfte erledigen auch online. Hier sind die wichtigsten Trends, die Experten im Fintech-Sektor im Jahr 2023 erwarten.
Will Milewski, SVP, Cloud Platform Engineering bei Hyland glaubt, dass digitales Banking noch verbreiteter werden wird. „Legacy-Branchen wie Banken und Finanzen haben neue Technologien immer nur langsam eingeführt, aber da wir in diese neue Ära der digitalen Transformation eintreten, sind Cloud-Plattformen für den Erfolg jedes Finanzinstituts von entscheidender Bedeutung. Im Jahr 2023 werden wir diesen Aufschwung noch mehr erleben und mehr Nischen-Fintech-Unternehmen tauchen auf und mehr Kunden nehmen ihr Banking digital.”
Conor Murray, CEO und Mitbegründer von J.P. Morgans wertebasierter Fintech-Anlage OpenInvest sieht, dass auch große Banken neue Technologielösungen übernehmen. „Großbanken bieten ihren Kunden mehr denn je neue, digital getriebene Angebote an, und viele schauen nach außen, um die neuesten Lösungen zu finden. Durch den Erwerb von Startups und die Bereitstellung der Anreize und der Infrastruktur für Startups, damit diese in ihnen bestehen können, werden Legacy-Finanzen Institute beschleunigen ihre Innovationsrate, um ihren Kunden die Funktionen bereitzustellen, die sie benötigen, um ihr Geld auf eine Weise zu verwalten, die einen moderneren Lebensstil widerspiegelt.”
Diese Ansicht wird von Nigel Green, CEO und Gründer von deVere Group, eine der weltweit größten unabhängigen Finanzberatungs-, Vermögensverwaltungs-und Fintech-Organisationen. „Sie haben sich in den letzten Jahren inmitten der sich entwickelnden Kundenerwartungen, regulatorischen Anforderungen und technischen Fortschritte in einem ständigen ‚Aufholspiel‘ befunden, und es wird erwartet, dass dies nur an Dynamik gewinnt. Warum? Zwei Gründe: Erstens, Millennials, wie sie sind am schnellsten wachsende Gruppe von Kunden; und zweitens, weil sie zu den Nutznießern des größten Vermögenstransfers in der Geschichte werden.”
Green glaubt auch, dass wir eine stärkere behördliche Kontrolle erleben werden. „Dies wird geschehen, da Fintech-Dienstleistungen zunehmend in nicht regulierte Unternehmen eingebettet werden. Daher werden Aufsichtsbehörden auf der ganzen Welt versuchen, die Kunden weiter zu schützen, indem sie die Vorschriften verschärfen, mit besonderem Schwerpunkt auf Rechenschaftspflicht und Transparenz.“
Elizabeth Kowal, Chief Operating Officer von MineralTree, denkt, dass es auch mehr Regulierung geben wird, aber dass es ihre Wirkung hat wird begrenzt sein. „Es kommen immer mehr Vorschriften ins Spiel, um die Möglichkeit des Betrugs so zu begrenzen, wie wir ihn heute kennen. Dies bedeutet jedoch, dass Finanzleiter und Mitarbeiter wachsamer sein müssen, wie sich Betrüger entwickeln werden. Neue Schutzmaßnahmen halten nur kurze Zeit an Zeit, bevor Kriminelle neue Methoden erlernen, um Menschen auszutricksen. Unternehmen müssen manuelle Prozesse minimieren, um die Sicherheit zu gewährleisten. Und Mitarbeiter müssen daran erinnert werden, nichts zu vertrauen; Telefonnummern doppelt überprüfen; alle Links sorgfältig prüfen, bevor sie darauf klicken; keine Zahlungsanweisungen akzeptieren Änderungen allein durch eine E-Mail.”
Victor Fredung, CEO von Shufti Pro erwartet, dass biometrische Zahlungen werden die Norm:
Es ist klar, dass Fintech mit der Vielzahl von Rückzahlungsplänen und Online-Finanzierungsoptionen, die heute verfügbar sind, boomt, und all diese verschiedenen Plattformen erfordern eine Benutzerverifizierung. Wie sieht die Zukunft der Fintech im Jahr 2023 mit Optionen wie Biometrie und Blockchain bei gleichzeitiger Beibehaltung einer nahtlosen Benutzererfahrung aus?
Aufgrund von Apples Face ID werden biometrische Zahlungen schnell zur Norm für Verbraucher, die schätzen Schnelligkeit und Sicherheit. Obwohl es sich um eine relativ neue Technologie handelt, glauben 92 Prozent der Benutzer, dass die biometrische Erkennung bequemer ist als Passwörter, und eine Mehrheit vertraut der Gesichtserkennung als sichere Methode zur Autorisierung von Transaktionen. Wir sehen bereits globale Zahlungsunternehmen, die „Bezahlen mit Gesicht oder Hand“-Systemen testen, und sobald die Technologie mehr Mainstream wird, ist es nur eine Frage der Zeit, bis Kartenzahlungen der Vergangenheit angehören – ein bisschen so, wie wir das Bezahlen sehen jetzt mit Bargeld. Da dies jedoch in nur wenigen Jahren zur Norm werden wird, muss die Sicherheit hinter biometrischen Transaktionen einwandfrei sein, damit die Privatsphäre nicht gefährdet wird.
André Ferraz, CEO bei Incognia glaubt, dass Sofortzahlungssysteme neue Risiken mit sich bringen werden. Die Einführung von Sofortzahlungssystemen in bestimmten internationalen Märkten hat für die USA einen Präzedenzfall geschaffen, da sie die Einführung von FedNow Mitte 2023. Wie im Ausland zu sehen ist, wird der Sofortzahlungsdienst Cyberkriminelle anziehen, die mit komplexen Social-Engineering-Taktiken bewaffnet sind und von der Geschwindigkeit und Flexibilität profitieren wollen, die Sofortzahlungen für Transaktionen mit sich bringen. So wie die Anerkennung des grassierenden Zelle-Betrugs die Haftungsverlagerung zurück auf die Banken eingeleitet hat, wird die Einführung von FedNow wahrscheinlich den Pendelschlag fortsetzen und vielleicht sogar damit beginnen, die empfangenden Banken für Betrug mit Sofortzahlungen zur Rechenschaft zu ziehen, wie es derzeit in Brasilien vorkommt, zwei Jahre nach der Einführung von PIX, seinem offenen Banksystem.
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