อุตสาหกรรมเทคโนโลยีทางการเงิน (fintech) มีการขยายตัวอย่างรวดเร็ว เว็บแห่งนวัตกรรม แต่ก็กำลังพัวพันกับความท้าทายจากอาชญากรไซเบอร์มากขึ้นเรื่อยๆ ผู้ไม่ประสงค์ดีเหล่านี้คุกคามทั้งความปลอดภัยของข้อมูลและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ซึ่งอาจส่งผลให้ต้องเสียค่าปรับจำนวนมากสำหรับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด
ค่าปรับดังกล่าวก่อให้เกิดความเสี่ยงอย่างมากสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการขยายการดำเนินงานอย่างรวดเร็ว เนื่องจากพวกเขาไม่สามารถจ่ายได้ โดยปัญหาด้านกฎระเบียบ แม้แต่ธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นแล้วก็พบว่าเป็นเรื่องยากที่จะสำรวจชั้นต่างๆ ที่ซับซ้อนของกฎระเบียบทางการเงิน นับประสาอะไรกับสตาร์ทอัพ
สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่า แม้จะใช้ระบบรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่ง แต่องค์ประกอบของมนุษย์ยังคงเป็นศูนย์กลางในการรักษามาตรการรักษาความปลอดภัยให้มีประสิทธิภาพและเชื่อถือได้ นักลงทุน ผู้บริหาร และเจ้าของธุรกิจทุกคนสามารถตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงแบบฟิชชิง ซึ่งเป็นแผนการร้ายกาจที่อาชญากรไซเบอร์ใช้เพื่อหลอกล่อให้ผู้คนให้ข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น ข้อมูลเข้าสู่ระบบ รหัสผ่าน หรือแม้แต่หมายเลขบัตรเครดิต
โครงร่าง Ponzi หรือที่เรียกว่า”แผนการแบบพีระมิด”เป็นการหลอกลวงอีกประเภทหนึ่งที่ใช้โดยผู้ไม่หวังดี ในรูปแบบเหล่านี้ วงออร์เคสตราจะควบคุมรถไฟที่หลบหนี เว้นแต่แทนที่จะวางราง พวกเขาวางรากฐานด้วยการฉ้อฉลและการหลอกลวง พวกเขาจำเป็นต้องดึงดูดนักลงทุนรายใหม่อย่างต่อเนื่องและนำเงินสดมาชำระนักลงทุนรายก่อนหน้าเพื่อรักษาความถูกต้องตามกฎหมาย
แผนหุ้น Penny–หรือที่เรียกว่า”แผนการปั๊มแล้วทิ้ง”–เป็นการฉ้อโกงการลงทุนประเภทหนึ่งที่มักเป็นข่าวพาดหัวเนื่องจากมีการลงทุนจำนวนมากและทำลายล้าง ความสูญเสียที่เกิดขึ้นกับนักลงทุน ในขณะที่นักลงทุนพยายามใช้ประโยชน์จากบริษัทที่มีนวัตกรรมหรือช่องทางใหม่ๆ ที่ทำกำไรได้ บางครั้งความกระตือรือร้นของพวกเขาอาจนำไปสู่บุคคลที่ไม่มีหลักการที่ให้ข้อมูลเท็จหรือทำให้เข้าใจผิดเพื่อดึงดูดให้ซื้อหุ้น
ด้วยเหตุนี้ สิ่งสำคัญคือต้องระมัดระวังตัวอยู่เสมอ และให้ความรู้แก่พนักงานอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการรักษาความปลอดภัยข้อมูล การป้องกันการฉ้อโกง และการตรวจจับ ด้วยมาตรการเหล่านี้ ธุรกิจสามารถลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการฉ้อโกง สร้างความไว้วางใจกับนักลงทุน ระบุโอกาสในการสร้างสรรค์นวัตกรรม และนำทีมไปสู่ความสำเร็จ
เพื่อป้องกันการฉ้อโกงและรับประกันว่า การปฏิบัติตาม สิ่งสำคัญคือต้องสร้างโครงสร้างที่ถักทออย่างแน่นหนาซึ่งรวมคำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญและบริษัทในสาขานี้ ด้วยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีล่าสุด โครงสร้างนี้สามารถทำหน้าที่เป็นเครือข่ายความปลอดภัย ช่วยให้ธุรกิจฟินเทคสามารถสานต่อระเบียบข้อบังคับทางการเงินที่ซับซ้อนได้ ในขณะเดียวกันก็ปกป้องพวกเขาจากความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นจากอาชญากรไซเบอร์
หลีกเลี่ยงการฉ้อโกงในขณะที่ปฏิบัติตามข้อกำหนด
บล็อกเชน Robotic Process Automation (RPA) และคลาวด์คอมพิวติ้งเป็นหนึ่งในเทคโนโลยีที่สามารถปฏิวัติธุรกรรมทางการเงินได้ นอกจากนี้ยังสามารถทำงานอัตโนมัติ ปรับปรุงความปลอดภัยของข้อมูล และให้การเข้าถึงเครื่องมือวิเคราะห์ขั้นสูง ตลอดจนบริการปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่อง (ML)
เทคโนโลยีเหล่านี้สามารถช่วยให้ธุรกิจเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน ปรับปรุงกระบวนการ และสร้างข้อมูลเชิงลึกที่ปรับแต่งได้ซึ่งก่อนหน้านี้ไม่สามารถเข้าถึงได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการรายใหม่ ถึงกระนั้น การรวมเทคโนโลยีใหม่เข้ากับการปฏิบัติงานอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย เนื่องจากยังต้องใช้องค์ประกอบของมนุษย์ในการตีความและตัดสินใจ
เพื่อต่อสู้กับ ฉ้อฉล ในขณะที่ยังคงใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี ธุรกิจสามารถใช้มาตรการหลายอย่างได้ มาตรการรักษาความปลอดภัยอย่างหนึ่งคือการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย ซึ่งผู้ใช้ต้องระบุรูปแบบการตรวจสอบสิทธิ์ตั้งแต่ 2 รูปแบบขึ้นไปก่อนที่จะเข้าถึงข้อมูลที่ละเอียดอ่อน นอกจากนี้ การประเมินความเสี่ยงอย่างสม่ำเสมอช่วยให้ธุรกิจระบุช่องโหว่และความเสี่ยงในระบบเพื่อลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการฉ้อโกงก่อนที่จะกลายเป็นปัญหา
ควบคู่ไปกับมาตรการเหล่านี้ เครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกงขั้นสูงที่ใช้การวิเคราะห์ขั้นสูง เช่น AI และ ML สามารถตรวจจับรูปแบบและความผิดปกติในข้อมูลที่อาจบ่งบอกถึงกิจกรรมการฉ้อโกง มาตรการรักษาความปลอดภัยข้อมูลอื่นๆ เช่น การเข้ารหัสและไฟร์วอลล์ สามารถป้องกันข้อมูลรั่วไหลและการโจมตีทางไซเบอร์ได้อีกหลายชั้น
จ้างงานด้านการดูแลระบบจากภายนอกให้กับ ผู้ดูแลระบบบุคคลที่สาม (TPA) เป็นอีกหนึ่งมาตรการที่มีประโยชน์สำหรับธุรกิจที่ต้องการต่อสู้กับการฉ้อโกงในขณะที่ยังคงใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี TPA ให้บริการด้านการดูแลระบบที่คุ้มค่า ปรับขนาดได้ และขับเคลื่อนด้วยความเชี่ยวชาญ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถมุ่งเน้นไปที่กิจกรรมหลักในขณะที่ปรับปรุงกระบวนการดูแลระบบ
นอกจากนี้ TPA มักใช้เทคโนโลยีขั้นสูง เช่น ซอฟต์แวร์บนคลาวด์และเครื่องมือวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานและให้ข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์ ด้วยการว่าจ้างงานด้านการดูแลระบบภายนอกให้กับ TPA ธุรกิจสามารถเพิ่มทรัพยากรเพื่อใช้มาตรการต่างๆ เช่น การยืนยันตัวตนแบบหลายปัจจัย การประเมินความเสี่ยงเป็นประจำ เครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกงขั้นสูง มาตรการรักษาความปลอดภัยข้อมูล และการฝึกอบรมพนักงาน
สุดท้าย การรักษาสมดุลของ การใช้เทคโนโลยีโดยได้รับคำแนะนำจากบริษัทที่ปรึกษาสามารถช่วยให้ธุรกิจบรรลุเครือข่ายการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่ง ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อผู้ประกอบการที่ต้องการปรับขนาด ธุรกิจปรับแต่งการดำเนินการ บริษัทที่ปรึกษาสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าเกี่ยวกับความเสี่ยงและประโยชน์ของเทคโนโลยีใหม่ๆ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับวิธีรวมเทคโนโลยีเหล่านี้เข้ากับการดำเนินงานของตน
เครดิตรูปภาพ: กุสตาโว ฟราเซา/ชัตเตอร์
Sandy Filderman เป็นผู้ร่วมก่อตั้งและประธานฝ่ายอุตสาหกรรม FinTech Inc. ซึ่งให้บริการด้านการบริหารและเทคโนโลยี เขายังเป็น CTO ของ VerifyMe ซึ่งเป็นบริษัทที่ป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว การปลอมแปลง และการฉ้อโกง ด้วยประสบการณ์กว่า 22 ปี Sandy ดำรงตำแหน่ง CIO และ CTO ที่ VEEDIMS, Zaah.com และดูแลทีมที่ JP Morgan & Co เขาประสบความสำเร็จในการดูแลลูกค้าที่มีชื่อเสียง เช่น Maxim Magazine, Disney และ The Michael J. Fox Foundation. ความเชี่ยวชาญของ Sandy อยู่ที่การจัดการซอฟต์แวร์ เทอร์มินัลบัตรเครดิตที่ใช้ IP และโซลูชันเทคโนโลยีทางกายภาพ ไซเบอร์ และไบโอเมตริกซ์ที่ได้รับการจดสิทธิบัตร