เทคโนโลยีธนาคารหลักก้าวไปอย่างรวดเร็ว หากคุณไม่หยุดและมองไปรอบๆ นานๆ ครั้ง คุณอาจพลาด…
ต้นทุนที่ลดลงของฟินเทคและฟังก์ชันการทำงานที่เพิ่มขึ้นของโมเดล”ในฐานะบริการ”บนคลาวด์สามารถ ลดจำนวนแอปพลิเคชันที่ธนาคารใช้งานอยู่ 30 ถึง 40 เปอร์เซ็นต์ และต้นทุนการเป็นเจ้าของเพิ่มขึ้น 15 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ เมื่อเทียบกับโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีของบริการทางการเงินแบบดั้งเดิม
สำหรับธนาคารและบริษัทที่ให้บริการทางการเงิน (FS) การแข่งขันในตลาดคือ เพื่อใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีหลักของธนาคาร และดึงดูดลูกค้าใหม่ซึ่งมีความคาดหวังด้านดิจิทัลสูงและความอดทนต่อราคาต่ำ
แต่มี ทางแยกที่ชัดเจนเมื่อเปิดตัวผลิตภัณฑ์บริการทางการเงินใหม่ที่ก่อกวน ใครคือหน่วยงานกำกับดูแล มีตัวเลือกระหว่างผู้ให้บริการ Banking-as-a-Service (BaaS) ซึ่งธนาคารที่ได้รับใบอนุญาตจะช่วยให้บริษัท FS สามารถใช้ชุดบริการธนาคารดิจิทัลและการชำระเงินแบบตายตัวได้ หรือบริษัทต่างๆ สามารถเลือกโซลูชัน Software-as-a-Service (SaaS); ในที่ที่พวกเขาถูกควบคุม แต่สามารถรวมบริการจากฟินเทคอื่น ๆ เพื่อนำเสนอบริการทางการเงินที่หลากหลายยิ่งขึ้น
ไม่ว่าจะเป็นการเปิดตัวธนาคารคู่แข่งหรือธนาคารที่มีอยู่เดิมที่ปรับปรุงบริการของตน การตัดสินใจนี้สามารถสร้างความแตกต่างได้ทั้งหมด. ตัวเลือกนี้สามารถส่งเสริมความสามารถในการสร้างข้อเสนอที่เป็นนวัตกรรมอย่างแท้จริง หรือสร้างโซลูชันที่เป็น”ผู้ท้าชิงรายอื่น”ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะสละเวลาที่จำเป็นในการตัดสินใจที่ถูกต้อง
มีในตัวหรือดีที่สุดในระดับเดียวกันหรือไม่
สำหรับข้อเสนอของ BaaS ซึ่งเป็นธนาคารหลัก ระบบอยู่ในตำแหน่งและพร้อมใช้งานจากออฟเซ็ต แต่จะถูกจำกัดในจำนวนวิธีต่างๆ ที่สามารถกำหนดค่าและปรับใช้ได้ ท้ายที่สุดแล้ว ลูกค้ารายอื่นๆ ของผู้ให้บริการ BaaS กำลังใช้เครื่องมือเดียวกันกับที่คุณจะใช้งาน สิ่งนี้ทำให้เกิดคำถาม: คุณจะทำให้ตัวเองแตกต่างจากคู่แข่งเหล่านั้นได้อย่างไรหากคุณกำลังสร้างด้วยระบบเดียวกัน
ในทางกลับกัน ข้อเสนอการธนาคารแบบ SaaS อาจไม่มีโซลูชันที่บรรจุไว้ล่วงหน้า แต่ข้อเสนอ SaaS สมัยใหม่นำเสนอโอกาสในการสร้าง USP ที่แตกต่างอย่างชัดเจนจากคู่แข่ง ในขณะเดียวกันก็ให้ความยืดหยุ่นแก่บริษัทในการเติบโตและเปลี่ยนจุดสนใจในปีต่อๆ ไป
ฟัง คนรุ่นต่อไป
ก่อนตัดสินใจเลือก BaaS กับ SaaS–ให้พิจารณาว่าคนรุ่นต่อไปได้รับการเลี้ยงดูในโลกหลังยุคดิจิทัล ดังนั้นพวกเขาจึงคาดหวังประสบการณ์ของลูกค้าที่เป็นส่วนตัว ราบรื่น และมีจริยธรรมมากขึ้น และหากธนาคารของพวกเขาไม่เหมาะกับใบเรียกเก็บเงิน พวกเขาก็ไม่ลังเลที่จะข้ามไปหาผู้ให้บริการรายต่อไป การศึกษาล่าสุดของ IBM พบว่าเกือบครึ่งหนึ่ง (48 เปอร์เซ็นต์) ของผู้ตอบแบบสอบถาม Gen Z กล่าวว่าพวกเขาจะเปลี่ยนธนาคารเพื่อให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ดีขึ้น ในขณะเดียวกัน เกือบสองในสาม (64 เปอร์เซ็นต์) กล่าวว่าพวกเขาจะเลิกใช้ธนาคารที่ไม่เป็นไปตามความคาดหวังในด้านมาตรฐานด้านจริยธรรมหรือด้านสิ่งแวดล้อม
ในทศวรรษที่ผ่านมา ภัยพิบัติจะไม่เกิดขึ้น ทำให้ลูกค้าส่วนใหญ่เปลี่ยนธนาคาร แต่ทุกวันนี้ เทคโนโลยีที่ดีขึ้น สิ่งจูงใจทางการเงิน อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น หรือแม้แต่สื่อสังคมออนไลน์ที่พูดถึงการบริการลูกค้าที่ดีเยี่ยม อาจส่งผลให้ลูกค้าย้ายบัญชีของตนได้ แม้แต่การมีบัตรเดบิตที่ดูล้ำสมัยก็สามารถโน้มน้าวใจลูกค้าบางคนให้’เข้าร่วมคลับ’ได้
เครื่องเคลื่อนย้ายและเขย่า
เป็นที่ชัดเจนว่าบริษัทต่างๆ ต้องการ USP ในตลาด FS ที่มีการแข่งขันสูงขึ้น แต่บริษัท FS จะก้าวล้ำนำหน้า สร้างสรรค์นวัตกรรม และตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขารับฟังลูกค้าและแม้แต่คาดการณ์ความต้องการของพวกเขาได้อย่างไร นี่เป็นเรื่องท้าทายอย่างยิ่งหากธนาคารและบริษัท FS ใช้เทคโนโลยีคงที่ชุดเดียวกับผู้ให้บริการรายอื่นทุกรายในพื้นที่ของตน
SaaS ช่วยให้บริษัทต่างๆ ใช้ประโยชน์จากโซลูชันการธนาคารหลักที่ยืดหยุ่น ซึ่งสร้างขึ้นโดยกำเนิดด้วย API แบบเปิดเพื่อให้ทำงานได้ กับผู้ให้บริการจำนวนเท่าใดก็ได้เพื่อสร้าง USP ที่เหนือกว่าสิ่งใดก็ตามที่กลุ่มการสร้างแบบตายตัวจะทำได้
นั่นหมายความว่าผู้ใช้จะมีขอบเขตในการสร้างข้อเสนอที่ไม่เหมือนใครอย่างแท้จริง ไม่ว่าจะมุ่งเน้นไปที่คุณลักษณะต่างๆ เช่น ไบโอเมตริก การชดเชยคาร์บอนฟุตพริ้นท์ หรือโปรแกรมความภักดีของลูกค้าที่ได้รับการปรับปรุง เนื่องจากความคาดหวังและโอกาสมีการพัฒนาอยู่เสมอ บริษัทจึงต้องมีเทคโนโลยีเป็นแกนหลักที่สามารถสร้างผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างซึ่งปลดล็อกคุณค่าที่ติดอยู่ได้อย่างรวดเร็ว สิ่งนี้จะช่วยให้พวกเขาเพิ่มส่วนแบ่งการตลาดและส่วนแบ่งของกระเป๋าเงินในขณะที่ปกป้องชื่อเสียงและเป็นผู้นำกลุ่ม
ไม่มีโมดูลอีกต่อไป
ยิ่งไปกว่านั้น อุปสรรคในการปรับขนาดอย่างรวดเร็วสามารถขจัดได้ด้วยข้อเสนอ SaaS ในการสร้างสรรค์นวัตกรรมอย่างแท้จริง บริษัทต่างๆ ต้องการโซลูชันธนาคารหลักที่ไม่ต้องซื้อโมดูลใหม่เพื่อสร้างผลิตภัณฑ์ใหม่ ด้วยค่าใช้จ่าย ความล่าช้า การฝึกอบรม และการบูรณาการด้านไอทีทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง ความสามารถในการสร้างผลิตภัณฑ์โดยการเลือกคุณสมบัติของผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องช่วยให้การพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่เป็นไปอย่างรวดเร็ว
เมื่อรวมเข้ากับอิสระของ API แบบเปิดในการเลือกผู้ให้บริการที่ต้องการสำหรับแต่ละองค์ประกอบของข้อเสนอบริการ แทนที่จะเป็นชุดที่กำหนดไว้ล่วงหน้า บริษัทต่างๆ สามารถปรับเปลี่ยนได้อย่างรวดเร็วเพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสใหม่ๆ ในการเติบโตและสร้างความแตกต่างให้กับธุรกิจของตน.
ดังนั้น สำหรับผู้เข้ามาใหม่หรือธนาคารเก่าที่ต้องการสร้างข้อเสนอใหม่ เหตุใดพวกเขาจึงต้องการจำกัดตัวเองไว้ที่โซลูชัน BaaS เพื่อส่งมอบสิ่งที่มีอยู่แล้วในตลาด เมื่อใช้ SaaS คำถามจะไม่ใช่’เราจะทำอะไร’แต่คือ’เราจะไม่ทำอะไรเลย’
เครดิตรูปภาพ: Alexander Supertramp/Shutterstock
Nelson Wootton เป็นผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของ SaaScada