เช่นเดียวกับภาคส่วนอื่นๆ ที่เห็นการนำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้ของผู้บริโภคเร่งตัวขึ้นตั้งแต่เกิดโรคระบาด อุตสาหกรรมประกันภัยกำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ ด้วยเทคโนโลยีและรูปแบบธุรกิจใหม่ๆ ทำให้ผู้ประกันตนสามารถนำเสนอความคุ้มครองที่ยืดหยุ่นสูงและเป็นส่วนตัวได้ สำหรับอุตสาหกรรมที่ก้าวช้าในการนำเทคโนโลยีมาใช้ ปี 2566 สัญญาว่าจะเป็นปีที่ท้าทายสำหรับผู้ประกันตน แต่จะสร้างผลกระทบอย่างมากต่อความสัมพันธ์ของพวกเขากับลูกค้า
ในทศวรรษหน้า การประกันภัย อุตสาหกรรมอย่างที่เราทราบกันดีว่าจะไม่สามารถจดจำได้ รถยนต์ บ้าน และบุคคลทั่วไปจะได้รับการประกันภายใต้โปรแกรมการประกันภัยที่มีความยืดหยุ่นสูง โปรแกรมเหล่านี้จะรวมกลไกที่ซับซ้อนเพื่อปรับการครอบคลุมแบบไดนามิกและอัตโนมัติ เพื่อให้มั่นใจว่าเหมาะสมที่สุดและเป็นส่วนตัวในทุกช่วงเวลา โซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย AI จะติดตามพฤติกรรมของมนุษย์อย่างต่อเนื่อง คาดการณ์ความท้าทายและโอกาสเชิงรุกตลอดเส้นทางชีวิตของลูกค้า และปรับความครอบคลุมเพื่อมอบข้อเสนอตามบริบทและเป็นส่วนตัว
ตัวอย่างเช่น โปรแกรมประกันภัยที่ขับเคลื่อนด้วย AI สำหรับรถยนต์อาจ ตรวจสอบพฤติกรรมการขับขี่และปรับระดับความครอบคลุมตามปัจจัยต่างๆ เช่น ช่วงเวลาของวัน สภาพอากาศ รูปแบบการขับขี่ สภาพถนน และประวัติของผู้ขับขี่ ซึ่งจะช่วยให้บริษัทประกันสามารถปรับแต่งผลิตภัณฑ์และโปรแกรมเฉพาะเจาะจงมากขึ้นสำหรับแต่ละบุคคล และอาจทำให้ค่าเบี้ยประกันลดลงสำหรับผู้ขับขี่ที่ปลอดภัย
ในทำนองเดียวกัน โปรแกรมประกันภัยอาจใช้ AI เพื่อตรวจสอบสภาพของทรัพย์สินและปรับระดับความคุ้มครองให้สอดคล้องกัน ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของบ้านอัจฉริยะ ตัวอย่างเช่น หากหลังคาเริ่มรั่วหรือเตาเผาหยุดทำงาน โปรแกรมประกันภัยจะปรับความคุ้มครองโดยอัตโนมัติเพื่อให้ความคุ้มครองที่จำเป็น
โดยรวมแล้ว ธุรกิจประกันภัยในอนาคตจะมีลักษณะที่มีความยืดหยุ่นสูง และโปรแกรมส่วนบุคคลที่ใช้ AI เพื่อตรวจสอบและปรับระดับความครอบคลุมอย่างต่อเนื่อง สิ่งนี้จะช่วยให้บริษัทประกันสามารถให้ความคุ้มครองที่ดีที่สุดแก่ลูกค้าของพวกเขาและปรับให้เข้ากับสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลง
Telematics จะนำการปรับแต่งไปสู่ระดับถัดไป
ในเร็วๆ นี้ หลายปี เราคาดว่าจะเห็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในโลกของเทเลเมติกส์และการเชื่อมต่อ โดยเน้นที่การแปลงเป็นดิจิทัลและส่วนบุคคลมากขึ้น ตัวอย่างหนึ่งคือการเติบโตของนโยบายการประกันรถยนต์ตามการใช้งานหรือตามพฤติกรรม ซึ่งกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นในหมู่บริษัทประกัน
ตัวอย่างเช่น Nationwide ซึ่งเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการประกันภัยรายใหญ่ที่สุดของสหรัฐอเมริกา คาดว่าภายในหนึ่ง ไม่กี่ปี นโยบายเกี่ยวกับรถยนต์ที่ออกใหม่ประมาณ 70 เปอร์เซ็นต์จะขึ้นอยู่กับการใช้งานหรือพฤติกรรม เทรนด์นี้จะทำให้บริษัทประกันต้องใช้โมเดลการวิเคราะห์ขั้นสูงและอัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องเพื่อวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมหาศาลแบบเรียลไทม์ที่สร้างขึ้นโดยรถยนต์ที่เชื่อมต่อและเซ็นเซอร์ของโทรศัพท์ สิ่งนี้จะช่วยให้พวกเขาสร้างข้อเสนอการประกันส่วนบุคคลที่เหมาะกับลูกค้าแต่ละราย นอกจากนี้ ระบบเทเลแมติกส์ยังเปิดโอกาสให้บริษัทประกันภัยสามารถมีส่วนร่วมแบบเรียลไทม์หรือใกล้เคียงเวลาจริงกับฐานลูกค้าของบริษัท และเสนอบริการเสริมส่วนบุคคลและข้อมูลที่เกี่ยวข้องอื่นๆ
AI และการวิเคราะห์จะเป็น สิ่งสำคัญยิ่งต่อความสำเร็จของบริษัทประกันภัย
เพื่อให้ทันกับการพัฒนาเหล่านี้ บริษัทประกันภัยจะต้องลงทุนในเครื่องมือและโซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย AI และเทคโนโลยีที่ยืดหยุ่นซึ่งจะช่วยให้สามารถดำเนินการและใช้ประโยชน์ขั้นสูงได้ อัลกอริธึม ML สามารถวิเคราะห์ข้อมูลความถี่สูงตามเวลาจริงจำนวนมหาศาล มากกว่า บริษัทประกัน 9 ใน 10 แห่ง พึ่งพาบุคคลที่สาม ความเสี่ยงของบุคคลและข้อมูลลูกค้า – แต่มีน้อยกว่าครึ่งที่ใช้ประโยชน์จากข้อมูลแบบเรียลไทม์อย่างมีประสิทธิภาพ
ปี 2023 จะเร่งแนวโน้มของการทำให้เป็นประชาธิปไตยของ AI ท้ายที่สุดแล้ว การทำให้ AI ง่ายขึ้นจนถึงขอบเขตที่สามารถแชร์กับผู้นำทางธุรกิจได้ ดังนั้นจึงไม่ได้อยู่ในมือของ Data Scientist หรือบุคลากรทางเทคนิคแต่เพียงผู้เดียว สิ่งนี้จะนำไปสู่การตัดสินใจทางธุรกิจที่มีข้อมูลมากขึ้นและผลลัพธ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ธุรกิจต่างๆ ไว้วางใจในการใช้งาน AI ในวงกว้าง จำเป็นต้องมีกลไกที่ช่วยให้ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียและผู้เชี่ยวชาญด้านธุรกิจสามารถตีความกระบวนการตัดสินใจของ AI ที่ซับซ้อน และรับรองว่าปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ
อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องมีการจัดการอคติที่อาจเกิดขึ้นและข้อกังวลด้านความเป็นส่วนตัว เพื่อลดความเสี่ยง ผู้รับประกันสามารถใช้เมตริกความเป็นธรรมในการประเมินอัลกอริทึมและเทคนิคของตน เช่น การรบกวนข้อมูลและความเป็นส่วนตัวที่แตกต่างเพื่อปกป้องความเป็นส่วนตัวของบุคคล การใช้ AI ที่อธิบายได้และมีความรับผิดชอบเป็นสิ่งสำคัญสำหรับพวกเขาเพื่อให้แน่ใจว่าอัลกอริทึมมีความโปร่งใส ตีความได้ และยุติธรรมมากขึ้น
โดยสรุป อุตสาหกรรมประกันภัยกำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ โดยมีเทคโนโลยีและรูปแบบธุรกิจใหม่ๆ เกิดขึ้น เป็นไปได้ที่บริษัทประกันจะเสนอความคุ้มครองที่ยืดหยุ่นสูงและเป็นส่วนตัว ในทศวรรษหน้า เราคาดว่าจะได้เห็นการเปลี่ยนแปลงไปสู่โปรแกรมการประกันภัยที่มีการตรวจสอบและปรับเปลี่ยนอย่างต่อเนื่องโดยใช้ AI เพื่อให้แน่ใจว่าโปรแกรมเหล่านี้ได้รับการปรับให้เหมาะสมที่สุดสำหรับลูกค้าแต่ละราย เทเลเมติกส์ รถยนต์ที่เชื่อมต่อ และอินเทอร์เน็ตในทุกสิ่งจะมีบทบาทสำคัญในการเร่งกระบวนการแปลงเป็นดิจิทัลและปรับเปลี่ยนให้เหมาะกับแต่ละบุคคล
เพื่อให้ทันกับแนวโน้มเหล่านี้และรักษาความได้เปรียบในการแข่งขัน บริษัทประกันจะต้องลงทุนใน การพัฒนาเครื่องมือและโซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย AI ในขณะเดียวกันก็พัฒนาและลงทุนในโซลูชันที่สามารถอธิบายได้ ซึ่งจะสร้างความไว้วางใจให้กับนักธุรกิจ ผู้ควบคุมดูแล และผู้บริโภค สิ่งนี้จะช่วยให้บริษัทประกันสามารถให้ความคุ้มครองที่ดีที่สุดแก่ลูกค้าและปรับให้เข้ากับสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลง